Pojistění Hypotéky: Vše, co Potřebujete Vědět
Ahoj všichni! Jmenuji se Marian Drgo a jsem váš hypoteční specialista. Dneska se podíváme na pojištění hypotéky, pojistění neschopnosti splácet, bankopojištění a pojištění ztráty zaměstnání. Tak pojďme na to!
Proč je důležité mít pojištění hypotéky?
Když si berete hypotéku na vlastní bydlení, často se jedná o miliony korun, které budete splácet třeba 30 let. Je proto chytré mít pojištění, které vás ochrání, když se stane něco nečekaného, jako je úraz nebo nemoc.
A co je horší, kdyby se něco stalo vám, kdo by splácel ty velké závazky?
Přesně proto je pojištění hypotéky tak důležité.
Například, když si koupíte dům za 5 milionů korun a splácíte ho 30 let, může se stát cokoliv.
Můžete přijít o práci, onemocnět nebo se stát obětí nehody. A pak by bylo velmi těžké splácet hypotéku bez stabilního příjmu. Proto je důležité mít pojistku, která vám pomůže zvládnout tyto nečekané situace.
Pojištění hypotéky vám dává klid, že i když se něco stane, nebudete muset prodat svůj dům nebo se zadlužit. To je velká úleva, zvláště když máte rodinu, která je na vás finančně závislá.
Co je to pojištění hypotéky?
Pojistění hypotéky, bankopojištění, PPI, pojištění neschopnosti splácet – to všechno jsou různé názvy pro balíčkové základní pojištění, které si sjednáte s hypotékou. Tato pojištění zahrnují riziko smrti, invaliditu druhého nebo třetího stupně, dlouhodobou pracovní neschopnost a někdy i pojištění ztráty zaměstnání. V podstatě jde o to, aby byla banka chráněná a dostala zpět své peníze, pokud se s vámi něco vážného stane.
Bankopojištění je často prezentováno jako jednoduché řešení, které si můžete sjednat přímo při žádosti o hypotéku. Je to pohodlné, protože vše vyřídíte na jednom místě, ale má to i své nevýhody, o kterých si povíme později.
Co obsahují jednotlivé balíčky pojištění?
Riziko smrti
Tohle je celkem jasné. Pokud dojde k úmrtí, z pojištění se doplatí zůstatek hypotéky, a rodina se nemusí starat o splátky. Obvykle se k tomu dokládá úmrtní list a pak se pojistka plní. Pro rodinu je to obrovská pomoc, protože se nemusí starat o velký finanční závazek v těžké době.
Invalidita druhého nebo třetího stupně
Pokud vám bude přiznán invalidní stupeň, hypotéka se z pojištění doplatí. Někde lze pojistit i druhý stupeň. To znamená, že pokud se stanete invalidním a nemůžete pracovat, pojistka zajistí, že vaše hypotéka bude splacena, což je obrovská úleva.
Invalidita může být způsobena různými faktory, jako je vážná nemoc nebo úraz. Mít pojištění pro tyto případy je klíčové, protože vám umožní soustředit se na své zdraví a zotavení, aniž byste se museli starat o splátky hypotéky.
Dlouhodobá pracovní neschopnost
Dlouhodobá pracovní neschopnost je důležitá hlavně pro vážné případy. Pojištění začne plnit po 30 dnech, někdy už od prvního dne. To znamená, že pokud nemůžete pracovat kvůli nemoci nebo úrazu, pojištění pokryje vaše splátky hypotéky.
To je velmi důležité, protože dlouhodobá pracovní neschopnost může výrazně ovlivnit váš finanční stav. Pojištění vám poskytne finanční pomoc, která vám umožní udržet si dům a pokračovat v životě bez zbytečného stresu.
Pojištění ztráty zaměstnání
Pojištění ztráty zaměstnání chrání při ztrátě práce kvůli uzavření firmy, nevyplácení mzdy nebo nadbytečnosti. Podmínky jsou většinou stejné: když se uzavře firma, ve které pracujete, nebo když vám zaměstnavatel neplatí několik měsíců po sobě, nebo když je firma v konkurzu, propustí vás pro nadbytečnost atd.
Tohle pojištění vám pomůže pokrýt splátky hypotéky, když přijdete o práci a hledáte novou. Je to velká pomoc, protože hledání nové práce může nějakou dobu trvat, a vy nechcete přijít o svůj dům kvůli dočasné nezaměstnanosti.
Výhody a nevýhody bankopojištění
Výhody:
- Jednoduché sjednání: Při žádosti o hypotéku můžete rovnou sjednat i pojištění. Je to rychlé a pohodlné.
- Ochrana v případě rizik: Pojištění pokrývá základní rizika, která by mohla ohrozit schopnost splácet hypotéku.
- Sleva na úrokové sazbě: Některé banky nabízejí slevu na úrokové sazbě, když si sjednáte jejich pojištění. Sleva bývá většinou kolem 0,1 %.
Nevýhody:
- Primární ochrana banky: Bankopojištění chrání hlavně banku, aby dostala své peníze zpět, ne vás.
- Pojištění platí jen po dobu fixace hypotéky: To znamená, že pokud máte fixaci na 3 roky, pojištění platí jen 3 roky. Poté je třeba sjednat nové pojištění.
- Vyšší cena: Ve srovnání s pojišťovnami je bankopojištění často dražší.
- Omezené možnosti přizpůsobení: Bankopojištění nabízí omezené možnosti přizpůsobení vašim specifickým potřebám.
Alternativní řešení: Pojištění od pojišťovny
Pojištění od pojišťovny nabízí více možností přizpůsobení vašim potřebám a obvykle pokrývá širší spektrum rizik za nižší náklady. Je to skvělá volba pro ty, kteří chtějí mít více kontroly nad svým pojištěním a chtějí si být jisti, že mají pokryta všechna rizika.
Výhody:
- Možnost přizpůsobit pojištění individuálním potřebám: Pojišťovny nabízejí širokou škálu produktů, které můžete přizpůsobit svým potřebám.
- Delší doba trvání pojištění: Pojištění může platit po celou dobu splácení hypotéky, ne jen po dobu fixace.
- Nižší náklady: Pojištění od pojišťovny je často levnější než bankopojištění, zvláště pokud si vyberete jen ta rizika, která opravdu potřebujete.
- Širší krytí rizik: Pojišťovny nabízejí širší krytí rizik, včetně rizika invalidity 1. stupně nebo trvalých následků úrazu.
Nevýhody:
- Složitější sjednání: Sjednání pojištění u pojišťovny může být složitější a časově náročnější než u bankopojištění.
- Vyšší pojistné pro starší klienty: Pro starší klienty nebo klienty s horším zdravotním stavem může být pojistné vyšší.
Příklad kalkulace
Pojďme se podívat na konkrétní příklad, abychom viděli, jak se liší náklady a krytí mezi bankopojištěním a pojištěním od pojišťovny.
Hypotéka 5,3 milionu Kč, fixace na 3 roky, splátka 29 200 Kč.
Bankopojištění:
- Riziko smrti, 2. a 3. stupeň invalidity, dlouhodobá pracovní neschopnost.
- Měsíční splátka: 2 469 Kč.
Alternativní pojištění od pojišťovny:
- Riziko smrti: 6 milionů Kč (pojištěná částka klesající)
- Invalidita 2. a 3. stupně: 6 milionů Kč (pojištěná částka klesající)
- Invalidita 1. stupně: 4 miliony Kč (pojištěná částka klesající)
- Trvalé následky úrazu od 1 % s progresí: 2 miliony Kč
- Trvalé následky úrazu od 10 % s progresí: 1,5 milionu Kč
- Dlouhodobá pracovní neschopnost od 60. dne: 1 000 Kč denně
- Celkové náklady: 1 800 Kč měsíčně.
Vidíte, že alternativní pojištění od pojišťovny nabízí širší krytí za nižší náklady. To je důvod, proč mnoho lidí dává přednost pojištění od pojišťovny před bankopojištěním.
Pokud chcete vědět více o možnostech pojištění, kontaktujte mě přes kontaktní formulář níže. Rád vám pomohu najít nejlepší řešení.
Jak pracujeme s našimi klienty?
Každému klientovi připravujeme individuální návrh zajištění podle jeho potřeb. Zohledňujeme nutné náklady, rezervy, majetek a finanční závislosti. Snažíme se, aby pojištění bylo co nejlépe přizpůsobeno vašim potřebám a aby pokrývalo všechna důležitá rizika.
Vstupní informace od klientů
Od každého klienta, kterému připravujeme návrh zajištění, potřebujeme znát jeho nutné měsíční náklady, rezervy, majetek, akcie, zlato atd. Tyto informace nám umožňují připravit neprůstřelné pojištění, které finančně zvládne vážné situace.
Pokud potřebujete poradit ohledně pojištění hypotéky, neváhejte mě kontaktovat přes kontaktní formulář níže.
Individualizovaný přístup
Každý klient je jedinečný a proto i naše přístupy jsou individuální. Například, pokud si mladý klient kupuje svůj první byt a nemá rodinu, riziko smrti pojišťujeme pouze v minimálním rozsahu. Naopak, u klientů s rodinou a dětmi zajišťujeme pojištění tak, aby pokrylo nejen hypotéku, ale i další finanční potřeby rodiny.
Chcete se dozvědět více o tom, jak můžeme přizpůsobit pojištění vašim potřebám? Kontaktujte mě přes kontaktní formulář níže a rád vám poradím.
Doplňkové rady a tipy
Železná rezerva
Nejlepší pojištění proti dlouhodobé neschopnosti nebo ztrátě zaměstnání jsou vlastně úspory. Železná rezerva určená pro nutné výdaje na dobu 6 až 12 měsíců může být klíčem k finanční stabilitě. Tyto úspory mějte na spořicím účtu a nesahajte na ně, dokud to nebude nezbytně nutné.
Mít dostatečnou rezervu vám umožní překonat těžké období bez nutnosti prodávat majetek nebo se zadlužovat. Je to základní finanční bezpečnost, kterou by měl mít každý.
Aktualizace pojistných smluv
Kdy jste naposledy aktualizovali své pojištění? Pokud je to více než pět let, je čas na revizi. Může se stát, že vaše současné pojištění již neodpovídá vašim aktuálním potřebám a životní situaci.
Svět se mění a vaše pojištění by mělo být vždy aktuální a přizpůsobené vašim potřebám. Pravidelná revize pojištění vám pomůže zjistit, zda máte dostatečné krytí a zda platíte správnou částku.
Máte otázky ohledně aktualizace vašich pojistných smluv? Kontaktujte mě přes kontaktní formulář níže a společně to probereme.
Odborné poradenství
Konzultujte své možnosti s odborníkem. Naši klienti často zjišťují, že malé úpravy stávajících pojistných smluv mohou mít významný dopad na jejich finanční bezpečnost. Odborník vám může pomoci najít nejlepší řešení a ujistit se, že máte správné krytí pro vaše potřeby.
Závěr
Pojištění neschopnosti splácet je důležité téma, které stojí za zvážení při sjednávání hypotéky. Nezapomeňte se podívat na naše video na YouTube, kde se dozvíte více o této problematice.
Co z toho, co jsem dnes říkal, bylo pro vás nové? Nezapomeňte na lajky, odběr a nebo mi napsat na marian@mariandrgo.cz. Těším se na vás příště a ahoj!
Pokud máte další otázky nebo potřebujete pomoc s pojištěním, kontaktujte mě přes kontaktní formulář níže. Rád vám pomohu najít to nejlepší řešení pro vaši situaci.
Nejnovější komentáře