V pátek 3.6.2016 byl poslanci schválen zákon o spotřebitelských úvěrech, pod který spadají nově i hypotéky. Ještě to musí schválit senát a prezident. Tak uvidíme, co na to kluci…
Některé banky se na schválení tohoto zákona připravovaly předem, úpravou metodik. Např. ČSOB k 30.6. 2016 zruší produkt účelového úvěru bez prokazování příjmu do 50{155778e215181afc4698185e084caad16b4f096cba0057d81ee729bf92b80c53} LTV. Některé banky navýšily / navýší požadavky na životní minimum a bonitu klienta.
Z pohledu hypoték nás v tomto zákoně zajímají nejvíce následující 2 body:
První: Mám hypotéku a chci ji předčasně doplatit.
Mimořádná splátka bez sankcí až do výše 25{155778e215181afc4698185e084caad16b4f096cba0057d81ee729bf92b80c53} zůstatku jistiny každý rok ve výročí uzavření smlouvy. V současné době některé banky nabízejí možnost splaceni 20{155778e215181afc4698185e084caad16b4f096cba0057d81ee729bf92b80c53} zůstatku jistiny 1x ročně, ale ok, když to teď bude u všech o to lépe.
Nicméně stojí za myšlenku, zda má smysl předčasně doplácet nejlevnější bankovní půjčku (mimo bezúročné půjčky od rodiny ) navíc když můžeme peníze, které chceme mimořádné odevzdat bance, zhodnocovat rozumněji. Ať už na kapitálových trzích ( investování) nebo koupí např. investičních nemovitostí (byt na pronájem, činžovní dům atd.).
V případě vážných životních situaci jako je např. dlouhodobá nemoc bude možné hypotéku bez sankcí kdykoliv doplatit.
V jiných případech si bude moci banka účtovat pouze účelně vynaložené náklady. Kolik to u které banky bude, zatím, nevíme.
Myslím, že brzy uvidíme první spekulanty, nicméně trh ( banka ) si určitě najde cestu, jak tuhle potencionální díru zalepit …
Uvidíme, zda toto zákonní nařízení zvedne úrokové sazby. Myslím, že současné kupní síle by ani lehké navýšení nevadilo.
Druhá: O hypotéku chci teprve požádat.
Banky budou muset nás žadatele o hypotéky přísněji prověřovat. Pravděpodobně budeme muset k potvrzení o příjmu a výpisům z účtu dokládat i finanční bilanci týkající se našich osobních příjmů a výdajů. Ne jenom výši závazků, která je vidět v bankovních a nebankovních registrech, tak jak to je doposud.
Pokud si banka dostatečně neověří schopnost splácet a žadatel nebude časem schopen splácet úvěr, bude možné uznat smlouvu o úvěru neplatnou a žadatel nebude muset platit žádný úrok a ještě mu banka vrátí zaplacené úroky. Jistinu pak doplatí podle svých možností.
Uvidíme, jak moc do hloubky a jakými nástroji nás budou banky zkoumat. A také, zda bude i nadále u některých bank stačit obrat na účtu k přidělení předschválených limitů na hypotéky.
Nicméně prověřovaní přes správu sociálního zabezpečení, zdravotní pojišťovnu a finanční úřad napřímo nehrozí.
Myslím, že brzy uvidíme první spekulanty, nicméně trh ( banka ) si určitě najde cestu, jak tuhle potencionální díru zalepit ….
Pořádně jěště ani sami banky pořádně nevědí co s tím. Počkáme a uvidíme co nám to přinese.
Jaký je Váš názor?
Marián
Pro praktické rady, tipy a triky informace ze světa hypoték mě sledujte na sociálnách sítích a nebo zavolejte 731757596 a dáme kafe 🙂
LinkedIn: https://cz.linkedin.com/in/marian-drgo-83005237
Facebook: Marián Drgo – hypoteční specialista
Twitter: https://twitter.com/mariandrgo
Nejnovější komentáře